Scorul de credit și de ce contează?
Te-ai întrebat vreodată de ce unii oameni par să obțină aprobări pentru împrumuturi sau credite cu ușurință, în timp ce alții se confruntă cu dificultăți sau chiar cu respingere? Răspunsul la această întrebare se află într-un număr misterios, numit scor de credit.
Ce este Scorul de Credit?
Scorul de credit este un indicator numeric care reprezintă istoricul tău de credit, adică modul în care ai gestionat datoriile și plățile în trecut.
Acesta este un număr care variază de la 300 la 850, cu cât scorul este mai mare, cu atât este considerată mai bună istoria ta de credit.
Istoricul Apariției Scorului de Credit
Conceptul de scor de credit a apărut în anii 1930, odată cu dezvoltarea industriei de credit de consum.
Primele sisteme de scor a creditului au fost dezvoltate de companii precum Dun & Bradstreet și Fair Isaac Corporation (FICO).
În anul 1989, FICO a lansat un sistem de scor a creditului care a devenit standardul industriei, cunoscut sub numele de FICO Score. Scorul FICO este utilizat de peste 90% dintre creditori din Statele Unite ale Americii.
Cum se Calculează Scorul de Credit?
Scorul de credit este calculat pe baza mai multor factori, dintre care cei mai importanți sunt:
Istoricul de plată: Aceasta reprezintă 35% din scorul tău de credit și se referă la modul în care ai plătit datoriile în trecut. Plățile întârziate sau neachitate pot avea un impact negativ asupra scorului tău de credit.
Utilizarea creditului: Aceasta reprezintă 30% din scorul tău de credit și se referă la cât de mult din limita creditului tău utilizezi. Este recomandat să utilizezi mai puțin de 30% din limita totală a cardurilor tale de credit sau liniile de credit.
Lungimea istoricului de credit: Aceasta reprezintă 15% din scorul tău de credit și se referă la cât timp ai avut conturi de credit deschise. Cu cât istoricul tău de credit este mai lung, cu atât va fi mai bun scorul tău de credit.
Mixul de credit: Aceasta reprezintă 10% din scorul tău de credit și se referă la tipurile de conturi de credit pe care le ai. Este recomandat să ai un mix de conturi de credit, cum ar fi carduri de credit, împrumuturi auto și împrumuturi personale.
Căutarea de credite noi: Aceasta reprezintă 10% din scorul tău de credit și se referă la cât de des ai solicitat credite noi în ultimul timp. Prea multe căutări de credite într-un timp scurt pot avea un impact negativ asupra scorului tău de credit (Acest factor încă nu este aplicat in Republica Moldova).
De Ce Contează Scorul de Credit?
Scorul de credit joacă un rol esențial în viața ta financiară.
Atunci când soliciți un împrumut, un card de credit sau chiar o chirie, creditorii vor analiza scorul tău de credit pentru a evalua riscul de a-ți acorda creditul. Un scor de credit bun îți poate aduce beneficii precum:
Dobânzi mai mici la împrumuturi
Aprobări mai rapide pentru împrumuturi și credite
Condiții mai avantajoase pentru carduri de credit/linii de credit
Șanse mai mari de a închiria un apartament
Cum Îți Poți Îmbunătăți Scorul de Credit?
Scorul de credit este un număr care reflectă solvabilitatea ta.
Iată câteva sfaturi pentru îmbunătățirea scorului de credit:
Plătește-ți facturile la timp. Acesta este cel mai important factor în determinarea scorului de credit. Plățile întârziate pot afecta scorul de credit pentru ani de zile.
Menține o utilizare redusă a creditului. Aceasta înseamnă să folosești mai puțin de 30% din creditul tău disponibil.
Nu deschide prea multe conturi noi. De fiecare dată când deschizi un cont nou, ești penalizat.
Verifică-ți regulat raportul de credit. Asigurare-te că nu există erori în raportul tău care ar putea să îți scadă scorul.
Devii utilizator autorizat pe cardul de credit al unui prieten sau al unui membru al familiei. Acest lucru te poate ajuta să îți construiești istoricul de credit.
Concluzie
Scorul de credit este un element important al sănătății tale financiare.
Îmbunătățirea scorului de credit necesită timp, dar merită efortul.
Prin urmarea acestor sfaturi, îți poți îmbunătăți solvabilitatea și te poți bucura de o viață financiară mai stabilă.